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第三方互联网保险销售平台慧择网合肥后援中心正式迁入合肥(蜀山)国际电子商务产业园,后援中心面积将达7000平米,客服人员预计也将发展到千人以上。互联网保险究竟该向轻资产、快节奏方向发展,还是增加人员、资产配置,重归“重”的方向?
这是一个最坏的时代,金融行业受到了来自互联金融企业的强烈冲击,这是一个最好的时代,金融行业可以利用大数据实现涅槃重生。中国保险行业的渗透率只有3%,大大低于西方发达国家10%左右的渗透率。保险行业分财险和寿险,面对个人的寿险和财险服务主要依靠电话进行销售,电话销售正在面临巨大的挑战,年轻的80后、90后不愿接收来自保险公司的电话,保险行业电话销售率正在逐年下降,已经影响了保险行业未来的发展。
大型寿险公司,在维持业务增长的同时,也在为充分发挥新技术价值做着努力。比如,依托大数据,对银保渠道进行精准营销,这种尝试对期交业务、客户签单和件均保费的正面作用已有数据上的体现;再比如,顺应移动互联趋势,针对微信平台推出“团购”模式,通过这种更偏社交的方式服务和培养客户。
近年来,太平洋保险在“以客户需求为导向”的战略转型中,积极响应国家金融服务实体经济、促进社会消费的号召,积极贯彻落实打造“数字太保”战略目标,不断升级智能互联网平台,优化在线购买和服务流程,提升购买、服务体验和满意度;主动把握客户的差异化需求,积极创新在车险、农险、养老险、健康险等方面的产品和服务,解决客户痛点,着力为客户提供良好的服务体验。
中国的人寿保险市场在经历了20年前所未有的快速增长之后,大有成为世界第三大市场之势。若论价值创造,那又是另一番景象了。过去十年,行业总回报超过股本成本仅0.5%(图1),远低于风险更低的投资。整个行业仿佛在爆发式增长和萎缩之间徘徊:一方面提供了有吸引力的保障,另一方面随着长期风险的不断积累,未来将产生一系列后果。
随着“互联网+”成为一种生活方式,互联网与传统企业的融合度不断提升,互联网也开始渗入保险业。
随着服务逐渐取代产品质量和价格成为市场竞争的焦点,保险产品具有一定的特殊性,除了服务所具有的无形性、不可分离性、异质性、不可储存性等共同特性外,还需要具有补偿性,因此更应该认识到保险企业所存在的问题,分析所面临的形势,注意加强服务质量和服务水平,更加注重企业服务创新的问题。
时至今日可以看到:移动互联网金融业务和传统保险业务并不冲突,也没什么矛盾。网络技术即是工具,也是渠道,还可以成为一种运营模式。
在当前经济新常态下,保险业发展也呈现出新常态。在行业这个“新常态”里有这么三个关键字:一个是快。行业发展速度加快。2013年以来行业呈现持续向好的发展态势,2013年、2014年、2015年前10个月,保险业增速分别为11.2%、17.5%、19.5%,增长在不断加速。
近日,有险企推出与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划,将以用户运动量作为重大疾病保险的定价依据,同时用户的运动步数还可以抵扣保费。分析人士认为,随着大数据模式在健康险等领域的嵌入,相关市场精准化定价将随之开启。
据《证券日报》记者了解,泰康人寿、新华电商等,已率先开启与以BAT(百度、阿里、腾讯)为首的互联网巨头公司的数据合作,最普遍的就是将已有的保险客户数据与互联网公司的大数据进行匹配,完善保险客户的画像。同时,来自阿里金融保险事业部负责人的信息是,多家保险公司对其掌握的客户大数据表现出兴趣。
“大数据”为车险行业发展提供了更多可能性。保险公司通过“大数据”可以多维度实现车险的差异化定价,进一步推动风险和保费更加科学合理地匹配。“互联网+”时代,中国保信在大数据车险的应用场景及市场展望中究竟占有何等地位?
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