“开放”是金融科技领域近一年来被频繁提及的词汇，也是众多金融科技公司业务布局的方向。以技术为支撑，行业呈现出开放、共享的发展趋势，而在金融科技快速发展的过程中，金融机构的服务模式也出现了新的变化。

    “金融科技行业逐渐达成共识，数据与技术将是最基础的能力，并开始在这方面发力。”京东金融CEO陈生强在近日召开的“第二届中国金融科技大会”上表示，越来越多的金融机构意识到，金融科技公司的能力可以为我所用，所以开始主动选择和金融科技公司合作。

    重拾金融科技内涵

    事实上，尽管我国的金融科技在全球范围内居于领先地位，但仍处于发展早期阶段，发展路径、商业模式尚在探索与实践中。

    简单来说，金融科技首先要遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，服务金融行业，降低成本并提高效率。然而，随着跨界展业趋势的加深，金融科技正在被赋予更多的内涵。

    陈生强表示，金融科技概念正在泛化，金融科技领域存在着诸多商业模式，但其中具有代表性的，或者是未来的商业模式是什么，业界尚未形成共识。

    不仅是国内，在国际上也是如此，针对金融科技的内涵和外延，尚无规范统一的定义。在金融稳定理事会首个关于金融科技的专题报告中，将金融科技（FinTech）定义为“指技术带来的金融创新，能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。”

    能够看到，金融科技的发展令传统金融体系中的金融机构、消费者、市场基础设施、金融监管均发生很大的变化。

    在陈生强看来，金融科技的核心内涵有两层：其一，金融科技的商业模式是企业服务，服务对象是金融机构，而不是为自营金融业务服务。其二，科技是推动人类经济社会向前进步的核心动力，一切商业模式的进步，都离不开新兴科技的驱动。

    技术赋能人工智能当道

    技术在金融领域所发挥的作用不言而喻，包含了大数据、云计算、人工智能、区块链等技术变革“如火如荼”地展开，而这些技术仍在持续快速迭代发展中。

    上述新金融科技的广泛应用，为传统金融机构带来了高效且低成本业务模式的同时，在创新金融产品、拓展服务渠道、提升风险管理、精准投资决策、转变服务方式等方面掀起了新变革。

    “做科技公司，必须要拥有最前沿的科技能力和持续的投入。”陈生强强调，“而对于金融科技公司而言，不管是输出风控、不是用户运营，都是基于海量、多维、动态的大数据，而要处理这些数据，人工智能是一个必需品。”

    举例来说，京东金融目前有30多个数据源，2.58亿活跃用户，30000个用户标签。海量的用户标签让公司更好地对用户进行洞察，准确描述用户的偏好，再加上人工智能技术，就能为客户量身定制精准的营销运营方案和用户运营方案。数据显示，精准营销能让点击率提升25%以上、获客成本降低20%以上。

    可以说，深度学习、机器学习、图谱网络、人脸识别等先进的人工智能技术在金融领域的全面介入与应用，不仅推动了金融服务生态的重构，令服务效率提升的同时，成本也得到大幅降低，还通过精准的数据分析与用户洞察，有效拓宽了金融机构的服务对象，实现从获客、风控到投资的深度分析与挖掘。

    风险管理是金融科技生命线

    谈及金融科技，风险管理一直是绕不开的一个话题，不仅是从事金融科技服务的公司须重视自身的风险管控，借助技术手段提高金融服务风险管理效率亦是关键。

    “风控其实不是一个单纯的个体行为，不管是欺诈还是洗钱、还是其他林林总总恶意的行为，它越来越倾向于变成群体性产业链的一系列相关事件行为。”京东金融副总裁曹鹏表示。

    事实上，在当下金融科技企业向传统金融机构开放生态、寻求双方深度合作上，合作双方不仅追求效率最大化，同时风险最小化也是重点关心的部分。

    陈生强表示，金融科技的快速发展也引发监管的高度关注，监管部门在研究如何用技术手段加强对金融科技的监管，防范金融风险。

    借助IT技术，全方位、多维度地对用户与相关人的一系列行为分析，有助于提升风控的准确性，不过，IT技术的广泛应用也会增加风险积累与爆发的速度。

    对此，有专家建议，一方面，在IT平台建立之初，应充分考虑并设计风险防范系统，搭建全面、及时、有针对性的风险防范预案；另一方面，从技术上对人工智能的发展进行设计与制约，以需求为基础进行体系的拓展与运行。另外，因全球化趋势不断深化，金融业务国际化程度越来越高，金融风险的不确定性不断增长，因此，对人工智能等IT技术的发展需要构建国际性的协调机制。

本文来源：中国客户管理网