显然，银行应该更加主动地去面对互联网金融时代，而不是守着固有利益，被动地被人推着走。

    互联网化转型几乎席卷了所有的传统行业，就连躺着赚钱的银行业也不例外。近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有银行集体宣布，用手机银行转账将免收手续费，在一定意义上开启了银行服务的免费时代。在“互联网+”金融的发展浪潮中，普惠金融的概念和互联网理财、网贷、移动支付互联网金融服务对传统银行带来了很大的冲击，提速互联网转型成为银行业未来发展的必由之路。

    互联网金融倒逼银行业变革

    “互联网+”金融让人们消费、支付的方式越来越丰富，也越来越实惠。春节手机抢红包抢到的手软，而移动支付在线上线下的支付优惠、返现也让人们乐此不疲的打开手机支付。春节刚过，苹果的支付神器ApplePay正式登陆中国，带来了既便捷又彰显格调的NFC手机支付方式。

    移动支付的风行让掌控着人们消费、支付大权的霸主——传统银行越来越坐不住了。继支付宝、微信、翼支付等移动支付平台遍撒红包雨，苹果支付强势登陆中国之后，五大行近日在“加强账户管理，推进普惠金融”联合签约仪式上宣布，手机银行办理境内人民币转账汇款免收手续费、对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。

    银行转账免费其实早在去年就陆续有了突破，只是没有此番如此大的规模。去年12月，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。一项来自中国电子银行网的调查显示，截至2015年底，已有70家银行开展网银、手机银行转账免费政策。而今年，平安银行等多家银行也加入转账免费大军，此外，如恒丰银行更是在全球转账均免费。

    “互联网+”浪潮席卷金融市场，传统银行躺着赚钱的时代已经成为了过去。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行取消网上银行转账手续费，与银行自身竞争激烈及银行互联网化程度加深有关，随着互联网金融服务的日益深化，网上转账成本降低，也促使银行减免手续费。无论如何，银行服务的免费化是人们乐见的，而这还仅仅是一个开始，互联网金融的倒逼和银行的反倒逼，有望带来金融市场更深层次的改革。

    银行巨头抱团突围移动支付

    在亿万网民和众多用户眼里，互联网金融带来了便捷支付、免费转账、0门槛理财、无抵押小额借贷等实惠，让人们感受到了普惠金融的魅力。然而对于传统银行来说，互联网金融这些聚集了众多用户的创新业务来的冲击，并不输于洪水猛兽。互联网金融巨头的虹吸效应把用户的存款从银行吸走了，这几乎就等于分了银行的蛋糕，银行业的反击只是时间问题。

    “互联网+”并非互联网公司的专利。此番，五大国有银行宣布手机客户端转账免费，既是顺应“互联网+”时代的免费趋势，也对第三方支付的移动支付业务有所指向。随着支付宝、微信等第三方支付渠道的普及，客户通过第三方支付渠道完成转账等业务往往不需要承担手续费，传统银行也在往这一趋势靠拢。

    实际上，为了反击第三方支付的移动支付业务，传统银行巨头很早就已经进行了布局。纵观国内移动支付的市场，长久以来主要有三种模式，其一是第三方支付公司主导模式，如支付宝、微信钱包等；其二是移动运营商主导模式，如中国电信的翼支付、中国移动的“和钱包”等；再者是商业银行主导的模式，如工行手机银行。在商业银行主导的模式下，银行客户可以借助绑定客户银行账户与手机账户等方式，通过手机使用银行账户进行各种支付。然而多年来，由于各大银行以及银联均各自为战，在与支付宝、微信钱包甚至与移动运营商主导的翼支付等支付手段的竞争中，均没有取得明显的突破。

    近期，苹果ApplePay正式登陆中国，被认为是苹果将与国内的支付宝、微信钱包开启移动支付市场的三国争霸时代。事实上，ApplePay是银联这个银行业“盟主”推广移动支付的新马夹，登陆中国首日，绑卡量达到3000万，多多少少也给了各银行巨头在移动支付市场取得一席之地以信心。

    互联网金融新常态下的银行思路

    2011年12月，民生银行行长洪崎曾说过：“银行利润那么高，不好意思公布”，被称为“业界实话”。而在今年的亚布力论坛上，他说，金融业现在面临“活着”的问题。在新一轮国企改革的新形势下，银行业变革经过多年的酝酿终于开始动手，银行业如何在顺应“互联网+”潮流的同时，适应新一轮国企改革要求就显得格外重要和紧迫。

    近两年，随着阿里网商银行、腾讯微众银行的开业，网络银行“面签”问题成为业界关注的焦点。有业内分析认为，今年如果监管放开银行远程开立账户限制，获益的不仅仅是民营银行，还包括传统商业银行。这意味着存款、贷款及理财等各类金融业务可以通过在线方式开展，也突破了银行的传统商业模式，或能加速银行的互联网战略布局。

    从曾经的电信巨头拆分，到如今的电力行业改革、铁路总公司的诞生，都一遍一遍昭示开放和竞争所能带来的经济效益和社会效益。所谓改革红利，正系于此。对于银行业来说，尽管并不在新一轮国企改革试点名单中，但近年来在互联网金融的攻势下自身改革进程的提速，折射了市场化下国企业务模式改革的一个缩影。

    从当前看，互联网金融的迅速崛起，将进一步推动银行业科学决策、精细服务和成本节约。商业银行应要紧紧把握国企改革机遇，转变发展思路，全方位推进业务发展。首先，综合运用多种融资工具，满足国企改革多样化金融服务需求；其次，积极为国企改革牵线搭桥，建立银政企对接协作平台。显然，银行应该更加主动地去面对互联网金融时代，而不是守着固有利益，被动地被人推着走。

本文来源：中国客户管理网