从去年开始，很多信用卡用户都发现银行的信用卡“积分”在持续贬值，一些银行调整了信用卡积分累计标准，使得同样的兑换礼品，兑换积分较之前有了大幅增加。在一些信用卡论坛上，卡友们讨论最多的问题之一，也多是对“信用卡积分贬值”大加抱怨，觉得信用卡积分的“羊毛”已经越来越难“薅”了，很多持卡人为此对发卡银行大加抱怨。

作为消费者，在日常消费过程中可以接触到大量的与积分有关的促销活动：打电话有话费积分，在商场消费有购物积分，乘坐飞机有里程积分，到饭店吃饭有用餐积分，住酒店有住宿积分……可以说，作为“客户忠诚计划”的各类积分活动，在消费生活中已经无处不在。

信用卡积分，是发卡银行采用最为普遍的一种“客户忠诚计划”，持卡人的每笔刷卡消费金额都会根据发卡银行的规定换算成相应的积分，消费者可以用此积分兑换相应的礼品，或者享用其他服务的优惠折扣，以达到鼓励持卡人使用信用卡消费的目的。除一般性的消费积分外，发卡银行还会经常提供一些积分奖励策略，让持卡人在特定阶段的刷卡消费可以获得比平常更多的积分，比如：持卡人生日当月的消费按双倍积分计算，而生日当天的消费按四倍积分计算等活动；还有的银行提供多倍积分商户吸引持卡人消费。

那么，随着消费积分的贬值，作为持卡人该如何看待信用卡积分？刷信用卡就是为了积分吗？

从上面我们看到，信用卡积分只是银行的一种“客户忠诚计划”，是银行对持卡用户的“奖励”，这就决定了发卡银行自定规则的特点，比如除了招商银行为刷卡20元积1分外，其它银行都为刷卡1元积1分（外币有另外标准）。而积分兑换礼品的价值，也均为发卡银行根据自身发展需要自行制定，并无统一规则。

作为信用卡持卡人，使用信用卡的意愿是多种多样的，或者是因为积累个人信用，或者是为了获得小额消费信贷，或者是为得到附加的增值服务，或者是为了享受信用卡的优惠折扣，获取信用卡消费积分也是其中之一，但不是用卡的全部意义。当然，有些人利用规则，采用一些非正当手段获取大量的刷卡积分，来套取积分礼品的情况也屡见不鲜。

信用卡积分的“贬值”，很大程度上源于刷卡手续费的下降而导致的。由于刷卡手续费收入下降，根据一些数据显示，银行卡手续费约占银行税前利润的5.4%，如果按费率下调24%计算，将使银行税前利润下降逾1%。这样，势必引发发卡银行下调积分价值的意愿。

因此，2012年国家发改委下调刷卡手续费的政策是直接导致积分贬值的根源。这次调整不仅起不到促进刷卡的效果，反而对信用卡产业发展造成了消极影响。

国外的信用卡刷卡消费奖励，已经向返现、高倍积分等多种方式转变，这也反映了国外信用卡收单市场费率相对比较高，发展也比较平稳，信用卡组织、发卡银行可以拿出比较丰厚的奖励回馈持卡人。从一些国内银行的官方网站上，经常可以看到宣传“境外刷卡可以获得现金返还”活动的广告，即便是中国银联也有很高的境外消费奖励，而在国内却都没有同类活动。

但是，尽管积分贬值现象比较严重，但是部分银行还是采取了其它方式为信用卡提供了刷卡消费的奖励措施，比如招商银行的“周三5折日”、交行“最红星期五”、中信“精彩365”等特惠品牌，广发、农行、民生、北京等银行也不定期推出特惠刷卡活动，用另一种方式弥补了积分贬值的现象，不仅直接为持卡人带来实惠，也不失为一种很好的营销策略。对于持卡人来说，与其抱怨积分的贬值，不如享受用卡的乐趣与实惠，这些特惠服务的价值同样具有很高的吸引力。

作为持卡人，使用信用卡消费应遵循“合理用卡，适度消费”的原则，避免为了获得积分、礼品而过度用卡。理性看待信用卡积分，任何积分奖励计划都不能替代产品本身提供给用户的功能与服务，如果发卡银行没有一个以市场为核心的客户服务思想与体系，设计出来的产品与市场脱节，那么即便积分计划做得再漂亮，都失去了信用卡本来的意义。因此发卡银行在大力拓展产品服务项目的同时，更应该完善产品本身为客户创造出的价值.

本文来源：中国客户管理网