当前中国保险业在经济全球化的影响下,正处于一个创新与变革的时期。如何在这一时期抓住机遇、找准创新方向、不断扩大市场份额、增强竞争力,成为各个保险公司所面临的一大挑战。 

　 但保险产品的创新之难,早已是业内公认的一个事实。探究其原因,主要可归结为两方面:一是由于保险产品出售的是对于未来可能发生的风险的一种承诺,是一种具有法律效力的合约,而新产品由于缺乏足够的市场验证,本身并不成熟,市场上的诸多不确定因素使得新产品的推行存在一定风险;二是由于保险产品细节的公开性和知识产权的难以界定,而使得创新产品难以获得知识产权的保护,创新主体的创新积极性受挫,从而阻碍了产品的创新。这两个原因的共同作用导致了保险产品本身的创新空间不足。 

　 虽然保险产品的创新空间目前还十分有限,但保险公司服务的创新空间却是无限的。在发达国家的保险市场,非传统保单业务收入占到50%以上,这一比例要远远高于我国。由此可见,要使国内保险行业快速发展并早日与发达国家接轨,保险公司还应多借鉴国际市场的成功运作经验,在服务的创新上多下工夫。 

　 以车险为例,在国外市场有一种“代步车保险”的服务十分流行。所谓“代步车保险”是指车主在该公司投保了机动车保险的基础上,同时获取的投保车辆发生交通事故后的用车保障。当投保车主发生保险责任事故致使车辆无法正常使用时,由保险公司免费向其提供代步车供其使用,直到投保车辆修复交付给被保险人为止。这一项服务在我国也有着大量的需求,但提供这项服务的目前也仅限于个别保险公司,且大多针对高档车车主。简单地对比即可看出,我国的保险行业服务机制尚不够完善,还有大量的创新空间。 

　 类似“代步车”这样的在传统保险项目之上的服务创新,不仅增强了保险产品的服务功能,提高了顾客的满意度,也改善了公司的形象,同时还为公司实现了利润,从在商言商的角度来看,对保险公司也是大有裨益的。此外,服务的创新带动的市场竞争可以弱化现行市场上激烈的价格战争,避免社会资源的浪费,使行业的发展处于一个良性循环。 

　 人们的需求是无限的,保险公司应当从满足需求逐渐过渡到创造需求,并找到市场上的供需契合点,实现人们对于更高品质服务的种种需求,这也促进了保险公司乃至整个行业的和谐发展。 

　 中国保监会主席吴定富今年8月在浙江省调研保险工作时指出,保险业目前仍然不能满足经济社会发展的需要,必须在理念、产品和销售创新上下工夫,千方百计地扩大保险的覆盖面。为实现这一目标,保险公司还应在服务上不断创新,以高质量、高满意度、充满人文关怀的服务赢得客户。

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